那买房者能否跳过开发商，直接向银行贷款？笔者了解到，现在部分银行已经推出了 “直客式贷款”的业务。通过它，买房者不需再由开发商作为中间人，而自行向银行申请贷款。这样，就算该银行不在开发商合作银行之列，买房者也能申请到房贷。如果小美当初使用了工行的直客式贷款业务，或许可以避免这种跨行还贷的麻烦。但是，如果她选择这类业务，则需要再寻找一名担保人。

在未出房产证之前，银行这种直客式贷款同样得找一个担保人对贷款进行担保，只是担保人不再由开发商担任，而是由担保机构、担保人承担。例如工行的直客式住房贷款业务，申请条件、费用基本和通过开发商办理的一样，但申请人要提供一个符合银行要求的自然人或法人公司作为担保人，在楼盘未出房产证前为这笔贷款作暂时性担保。而建行的一款直客式贷款产品，则选择担保公司为贷款人作担保，但对可以做这类贷款的楼盘则有较多条件限制，例如只有销售排名在前10名的楼盘才可办理，一些中小楼盘则不在办理之列。

“很多人还是通过开发商办理贷款。像直客式贷款业务，在中山推出后，现在还暂时没人办理。可能很多人还不清楚这项业务，或者觉得麻烦吧。”其中一家银行的工作人员表示。